Aula Inaugural - MBA em Cooperativa de Crédito

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14/08/2017

MBA em Gestão de Cooperativas de Crédito Aula Inaugural Márcio Port Agosto/2017

Apresentação

2014

2012

Márcio Port 44 anos - 25 anos na Sicredi Pioneira RS • Presidente do Conselho de Administração 2011-2019 • Caixa (1992 a 1994) • Gerente de Agência (1994 a 1995) • Assessor de Crédito, Produtos & Serviços (1995 a 2000) • Gerente de Controladoria (2000 a 2006) • Superintendente (2006 a 2010)

2008

• Conselheiro e vice-presidente da Central Sicredi Sul Sudeste (2013 – 2021) • Conselheiro Fiscal do Sescoop/RS (2014-2018)

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Conteúdo abordado 1. 2. 3. 4.

Cooperativismo Expressão mundial e nacional Oportunidades de carreira Princípios cooperativismo e legislação

Quais são os maiores concorrentes? Questionado, um associado respondeu: “o desconhecimento”.

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Quais são os maiores concorrentes? Questionado, um associado respondeu: “o desconhecimento”. Temos de estar preparados para reduzir o nível de desconhecimento da população

MBA em Gestão de Cooperativas de Crédito

Vamos interagir ... Qual o seu vínculo com o cooperativismo financeiro? • Sou colaborador / estatutário em cooperativa • Sou associado • Não tenho nenhum vínculo

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Vamos interagir ... Há quanto tempo trabalha em cooperativa ? • Menos de 1 ano • De 1 a 3 anos • De 3 a 5 anos • De 5 a 10 anos • Mais de 10 anos • Não trabalho em cooperativa

Vamos interagir ... Com qual cooperativa você possui vínculo? • Sicoob • Sicredi • Unicred • Cecred • Cresol • Uniprime • Outra • Nenhuma

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Cooperativismo

O que é o cooperativismo ?

COOPERATIVISMO é a doutrina que visa corrigir o social através do econômico.

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O que é uma cooperativa ? Sociedade de pessoas, com forma e natureza jurídica próprias, não sujeita à falência, constituída para prestar serviços aos associados

Cooperativa Cooperativa é uma organização de pessoas que se baseia em valores de ajuda mútua e responsabilidade, democracia, igualdade, equidade e solidariedade. VALORES

HUMANOS SÃO A

ESSÊNCIA

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Inclusão Social • Os objetivos econômicos e sociais de uma cooperativa são comuns a todos. • Em seu papel de inclusão social, econômica e cultural, o cooperativismo pode ser considerado o modelo de negócio mais viável para o desenvolvimento sustentável.

Uma pontevia: entre os modelos econômicos A terceira o cooperativismo Capitalismo • gerador de negócios e lucros • exploração da mão de obra • despreocupado com a sustentabilidade

Socialismo • preocupação com o atendimento dos interesses sociais • assistencialista

Cooperativismo • apoia e dá sustentação à geração de riquezas • auto-sustentabilidade • preocupado com o desenvolvimento social

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Ramos do Cooperativismo

Uma grande contradição

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Cooperativa Financeira (ou de Crédito)

Uma instituição financeira com atuação local e regional, de propriedade dos membros, constituída em forma de cooperativa, sem o objetivo de lucro, que tem como objetivo atender as necessidades dos associados

Objetivos perseguidos • A criação de uma Cooperativa presume que uma pessoa alcança em união com outras pessoas ganhos maiores do que se estivesse sozinha. • Para isto a cooperativa deve ser viável financeiramente

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União de pessoas “as pessoas mais se unem em cooperativas não para lucrar, mas sim para que outros não lucrem sobre elas” Pontes de Miranda

Diferenças entre uma cooperativa e um banco COOPERATIVA

BANCO COMERCIAL

• sociedade de pessoas;

• sociedade de capital - ações;

• objetiva a prestação de serviços;

• objetiva o lucro;

• empresa com atuação local;

atuação em nível nacional; Mesmo tendo os mesmos• produtos e serviços • controle democrático: uma pessoa = um • número limitado de sócios; que os bancos, uma cooperativa tem em sua voto; • cada ação – um voto; forma de atuação várias diferenças • quórum de uma assembleia é baseado no número de associados;

• quórum de uma assembleia é baseado no capital;

• retorno dos resultados é proporcional às operações realizadas;

• dividendo é proporcional ao valor de total das ações;

• preocupação com a comunidade

• quer satisfazer os sócios.

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Equilíbrio entre o econômico e o social O sócio deve ser o início e fim da cooperativa Preocupação com o lado empresarial da cooperativa

Viabilidade Econômica

Preocupação com a filosofia e a identidade cooperativa

Desenvolvimento Social

Instituição local Diferente de outras empresas, uma cooperativa: • conhece a realidade em que vivem seus sócios • fortalece e desenvolve os diferenciais da região • nunca transferirá sua operação / negócio para outro estado • dificilmente encerrará suas atividades por interesses meramente financeiros • é gerida por pessoas da própria região • participa ativamente da comunidade

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Gestão democrática, mas deve ser profissional • É uma EMPRESA COOPERATIVA • É uma instituição financeira

Governança e Assembleias

O local em que o sócio exerce seu papel de dono é na assembleia.

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Cooperativismo no Mundo e no Brasil

Inspirações mundiais - Rochdale • 1844, Rochdale, Inglaterra • Surgimento da primeira cooperativa do mundo – uma cooperativa de consumo, formada por 28 tecelões.

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A expressão mundial Em muitos países, as instituições financeiras cooperativas apresentam grande força e credibilidade:

França  60% Holanda  40% Itália  35% Áustria  30%

Alemanha  25% Canadá  10% Espanha  10% EUA  10% Brasil  6%

Destaque no ano de 2012

Cooperativas constroem um mundo melhor

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Vídeo Ano Internacional das Cooperativas • https://www.youtube.com/watch?v=I8d8tJDr0XM

Destaque no ano de 2012 As COOPERATIVAS estão presentes em mais de 100 países e empregam mais de 250 milhões de pessoas Mais de 1 bilhão de pessoas estão envolvidas direta ou indiretamente com cooperativismo. Esse número equivale a cinco vezes a população do Brasil ou 14,3% dos habitantes do planeta (ACI).

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A força do cooperativismo mundial USD 2,9 trilhões É o faturamento das 300 maiores cooperativas do mundo, segundo o World Cooperatives Monitor (2015)

Símbolo do cooperativismo

O montante é maior que o PIB de vários países.

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Símbolo do cooperativismo

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Símbolo desde 2013

Símbolo de 1923 a 2013

Vamos interagir ... Você conhecia o novo símbolo mundial ? • Sim • Não

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Referência na América Latina

Fonte: FGCoop e Bacen – dez/16

1º 3º 5º

2º 4º Fonte: DGRV – base 2015 Valores em USD 1.000

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Crescimento maior do que o SFN Enquanto os bancos cresceram em média 15% nos últimos 15 anos, as cooperativas cresceram acima de 20% O que faz com que as cooperativas cresçam mais? • O fato de serem menores ? • A maior proximidade e identidade local ? • Outros fatores ...

Crescimento maior do que o SFN Além de estarem próximas das comunidades: 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.

Tem os mesmos produtos e serviços que os bancos Tem, normalmente, uma marca conhecida Praticam preços justos (adequados ao mercado) Buscam oferecer um atendimento diferenciado Reinvestem os recursos na região (captação e empréstimos) Distribuem as sobras entre os associados A administração da cooperativa é feita pelos próprios associados (eleitos em assembléia)

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Crescimento maior do que o SFN Olhar externo: 1. Importante avanço regulatório 2. Possibilidade de criação de bancos cooperativo e a possibilidade de centrais assumirem este mesmo papel 3. A filiação da maioria das cooperativas a sistemas cooperativos, resultando no fortalecimento da marca 4. Avanço tecnológico 5. Ampliação do foco de atuação, com a livre admissão 6. Grande rede de atendimento

Cooperativismo no Brasil – alguns números • 50 milhões de brasileiros com famílias estão diretamente vinculadas a uma das 6,6 mil cooperativas brasileiras. • 50% da produção agropecuária brasileira passa de alguma maneira por uma cooperativa (IBGE). • 32% dos clientes de plano de saúde são atendidos por cooperativas médicas e/ou odontológicas (ANS). • US$ 5,3 bilhões em exportações pelas cooperativas a 148 países, em 2015. Há 10 anos, essa participação era de US$ 1,6 bilhão (MDIC).

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Quais são os maiores concorrentes? Questionado, um associado respondeu: “o desconhecimento”.

Enorme oportunidade de crescimento, para o cooperativismo e para as pessoas que trabalham nas cooperativas

A principalidade necessária Não faz sentido que um sócio de cooperativa escolha movimentar com outra instituição financeira que não seja a sua

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Habilidades dos colaboradores de cooperativas • Difundir o cooperativismo • Conscientizar os associados sobre a importância e o funcionamento do empreendimento cooperativo • Oferecer soluções financeiras adequadas às necessidades • Participar da vida das comunidades

Perspectiva de carreira • Existem muitas diferenças entre uma cooperativa e uma empresa normal • Mais de 90% das empresas brasileiras são familiares • As pessoas passam e a cooperativa sobreviverá • Trabalhar em banco ou em cooperativa é diferente • Quem é a cooperativa? Construção conjunta

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Aprendizados de uma Pós Graduação 2014

2012

2008

Vamos interagir ... Você percebe esta oportunidade de crescimento em sua cooperativa ? • Sim • Não

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Vamos interagir ... Você percebe a oportunidade de crescer em outras cooperativas ? • Sim • Não

Princípios cooperativos e legislação

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Princípios do Cooperativismo

Legislação aplicada • Lei 4.595/64 – Reforma Bancária • Lei 5.764/71 – Lei do Cooperativismo • Lei Complementar 130/2009 • Resolução CMN 4.434/15 Haverá uma disciplina a abordar exaustivamente a legislação

O Brasil conta com uma legislação avançada, que estimula o crescimento das cooperativas

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Estrutura do SFN

Participação do associado na vida da cooperativa • Criando uma cooperativa, assumimos a responsabilidade de fazermos nós mesmo o que outros fariam para nós • O associado assume o papel de dono, investidor e usuário • A cooperativa não pode ter visão assistencialista, ou de “ajudar” os associados, e sim fazer negócios sustentáveis • A quem compete fazer a cooperativa crescer? • Qual o perfil necessário para administrar a cooperativa? • Fidelização e / ou principalidade?

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Condições para o sucesso 1 – Ser uma necessidade (corrigir alguma distorção) 2 – Ter viabilidade econômica

3 – Espírito associativo na comunidade 4 – Liderança

Cooperativa ou Banco ? “Lutamos todos os dias para sermos uma grande cooperativa e não um pequeno banco” Tamara Vrooman CEO da Vancity Vancouver - Canadá

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Grato pela atenção Márcio Port cooperativismodecredito.coop.br

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