Consignaciones, canje y gravamen

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Consignaciones. Art. 47392 Información Básica Definición Este servicio permite a clientes Bancolombia o terceros la consignación de efectivo o/y cheques Bancolombia o de otros Bancos a nivel local o nacional en cuentas Bancolombia, a través de diferentes canales: Corresponsal bancario, cajero multifuncional o Sucursal física. Información General Características.

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Todas las consignaciones en el Corresponsal Bancario sean locales o nacionales se cobran como locales, por lo que no tiene costo hasta las (50) consignaciones, a partir de la 51 se genera un cobro de consignación, debes validar el costo adicional en el Tarifario Las consignaciones locales en Cajero Multifuncional no tienen costo hasta las (50) consignaciones, a partir de la 51 se genera un cobro de por transacción, debes validar el costo adicional en el Tarifario Las consignaciones locales en Sucursal física no tienen costo hasta las (50) consignaciones, a partir de la 51 se genera un cobro de por transacción, debes validar el costo adicional en el Tarifario El cliente puede consignar hasta 10 millones sin tener que “declararlos” de lo contrario debe llenar un formulario en la sucursal.

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No hay tope mínimo de consignación, en las sucursales físicas. Si el cliente desea saber el tope de consignación en monedas. Ver aquí

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En un corresponsal Bancario y cajero multifuncional es posible realizar consignaciones efectivo a nivel nacional o local, NO es posible realizar consignaciones en Cheque.

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El tope máximo de consignación en los corresponsales bancarios es de $4.000.000.

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El tope máximo de consignación en los cajeros multifuncionales es de $9.999.000.

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Se pueden hacer consignaciones en efectivo y/o cheques Bancolombia y de otros bancos a nivel local y nacional, en las sucursales físicas.

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El dinero es abonado a la cuenta inmediatamente cuando el depósito es en efectivo o una vez se realice el canje correspondiente cuando sea en cheque la transacción queda con fecha del mismo día. Cobertura a nivel nacional por medio de la amplia red de sucursales, cajeros multifuncionales y corresponsales bancarios. Ofrece seguridad para evitar el traslado de dinero y/o cheques entre diferentes ciudades y/o plazas.

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Salga de dudas consignaciones 2020. Si un cliente te pregunta por las cadenas que están circulando por las redes sociales sobre las tarifas Bancolombia para el año 2020, te contamos que el Banco redujo sus tarifas para consignaciones locales. Es importante aclarar que las condiciones de Ahorro a la Mano no les aplican las políticas de consignaciones a cuenta y se encuentran publicadas en el tarifario. A continuación, te compartimos el protocolo de preguntas y respuestas para este tema: 1. ¿Cómo me cobraban las consignaciones el año pasado y cómo me las cobran este año? R/ El año pasado por consignaciones locales se cobraba una tarifa de $10.300 antes de IVA, a través de cualquier canal a partir de la consignación número 51. Este año se cobra una tarifa diferente dependiendo del canal por el que la recibas. Este cobro, será mensual y aplica a partir de la consignación número 51 por cuenta y por cada canal. Las tarifas quedan así por canal: Canal Cajero Multifuncional Corresponsal Bancario Sucursal

Tarifa antes de IVA $4.890 $6.980 $11.000

2. ¿Cuánto me están cobrando actualmente? R/ Primero debes validar si el cliente cuenta con alguna exoneración, en caso de que sí esté exonerado, dichas tarifas no le aplicarían. Aquí puede validar el tipo de plan que tenga el cliente Aquí Una vez valides esta información, le puedes explicar al cliente las tarifas que le son aplicables para este 2020. Pues el año pasado por consignaciones locales se cobraba una tarifa de $10.300 antes de IVA en cualquier canal a partir de la consignación número 51. Este año se cobra una tarifa diferente dependiendo del canal por el que la recibas. Este cobro, será mensual y aplica a partir de la consignación número 51 por cuenta y por cada canal. Canal Tarifa antes de IVA Cajero Multifuncional $4.890 Corresponsal Bancario $6.980 Sucursal $11.000 3. ¿Cuál es el mejor canal para mí? R/ Dependiendo de las tarifas, el cliente tiene la posibilidad de definir el canal más adecuado para recibir sus consignaciones locales. 4. ¿Si llevo más de 5 consignaciones por sucursal física este mes, me van a devolver el dinero?

R/ Sí, queremos informarte que en los próximos días (16 y 17 de enero), estarás recibiendo en tu cuenta bancaria el valor correspondiente al número de consignaciones que fueron cobradas después de la consignación número 5. 5. ¿Me van a cobrar si recibo una consignación a mi cuenta de ahorros o cuenta corriente? R/ Para las consignaciones locales no se realizará cobro hasta la consignación número 50, a partir del número 51 estas serán las tarifas. Canal Tarifa antes de IVA Cajero Multifuncional $4.890 Corresponsal Bancario $6.980 Sucursal $11.000 Si decides realizar las consignaciones a través de los cajeros multifuncionales, ten presente que la consignación no debe superar el tope de $9.999.000 por consignación. Recuerda precisarle al cliente que este cobro, será mensual y aplica a partir de la consignación número 51 por cuenta y por cada canal. 6. ¿Me van a cobrar por las “consignaciones” a través de la App, recepción de giros y pagos de nómina? R/ No, esto no es una consignación, es una transferencia, por lo tanto, no les aplican las tarifas de consignaciones locales o nacionales. 7. ¿El comunicado que me llegó el pasado 14 de enero se trató de un error o es real? R/ Sí, es real, lo enviamos porque cambiamos nuestras condiciones de cobro y a raíz de ese cambio, procedemos a modificar el número de transacciones exentas de cobro por los canales, sucursal física, corresponsal bancario y cajero multifuncional, las cuales no corresponden a los topes definidos para este año. Hoy queremos darle claridad sobre las tarifas y topes vigentes para el 2020 donde recibirá más consignaciones locales con menos costos.

En las sucursales físicas no es necesario diligenciar ningún soporte, porque las transacciones en efectivo se realizan a viva voz, para las consignaciones en cheque se elabora el formato de Consignación en Cheque, se entrega al Cajero, este ingresa al sistema los datos y le devuelve al consignatario una copia con el sello en señal de recibo. En corresponsales bancarios se entrega el dinero al CB, este ingresa la cuenta y el valor de quien recibe la consignación y entrega al consignatario el ticket informando que la transacción fue exitosa

En Cajero multifuncional se selecciona la opción de consignación, ingresa el dinero al MF, ingresa la cuenta y el valor de quien recibe la consignación y el cajero muestra en la pantalla la información que la transacción fue exitosa Tarifas. Cuando la consignación se realiza a una cuenta Bancolombia que se apertura en la misma plaza donde se realiza la consignación, se considera una consignación local, y el cobro depende de la tarifa parametrizada que tenga el cliente que recibe la consignación. La tarifa plena puede consultarse en nuestra página web: http://www.grupobancolombia.com/tarifas Ver Tasas y Tarifas Importante: 

El Cobro de comisión por consignación local se realizara de acuerdo a las transacciones por canal, se tienen 50 transacciones gratis en sucursal física, 50 en cajero multifuncional y 50 en corresponsal bancario, por cuenta cada mes, para un total de 50 transacciones gratis.

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El cobro a las consignaciones locales se genera desde el 1 de septiembre de 2014.

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Se debe tener en cuenta que todas las consignaciones por medio de un corresponsal bancario se consideran locales, por lo tanto al momento de dar una aclaración al cliente estas sumarian dentro del número de consignaciones por mes. Para validar el valor de la comisión.

Para Ahorro a la Mano:  La consignación en sucursal Bancolombia para cuentas Ahorro a la Mano tienen un costo de $11.000 + IVA para un total de $13.090 desde la primera consignación. 

Para las consignaciones en Corresponsal Bancario serán completamente gratis las primeras 40 consignaciones, a partir de la 41 aplicará un costo de 6.890 + IVA para un total de $8.306

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Para consignaciones en Cajeros Multifuncionales tanto nacional como loca las primeras 10 son gratis a partir de la 11 se genera un costo de $4.890 + IVA para un total de $ 5.819

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Cuando la consignación se realiza desde otra plaza distinta la plaza donde se apertura la cuenta, esta transacción se toma como consignación nacional, y el cobro depende de la tarifa parametrizada que tenga el cliente que recibe la consignación. http://www.grupobancolombia.com/tarifas

Ejemplo Un cliente va a consignar un cheque de Apartado a una cuenta Bancolombia de Medellín en Apartado, en una sucursal física. Este cheque ingresaría como una consignación nacional y genera cobro para el que recibe el dinero, como consignación nacional. Si la consignación se realizara en Medellín, en una sucursal física, el cheque haría canje local y la comisión sería por consignación local. Para consultar las sucursales que hacen canje local ingresa al siguiente archivo: Ver Plazas de Canje

Canje de Cheques. Art. 57008 Información Básica Canje es el Periodo en el cual un cheque está en proceso de transferencia de fondos interbancarios o de compensación, durante este proceso las entidades financieras verifican que el cheque cumpla con todas las condiciones necesarias para poder ser negociado, Tener en cuenta que mientras el cheque se encuentre en canje, este dinero NO va a estar disponible en el saldo de la cuenta, el cliente aún no puede disponer de ese dinero. Tiempo de Canje Un cheque (personal o de gerencia) consignado a una cuenta de ahorros o corriente sea de Bancolombia u otro banco: Si el cheque es consignado en horario de oficina entre las 8:00 am - 4:30 pm y este NO tiene problemas, sale de canje al día siguiente hábil después de las 6:00 pm. Pero si se consigna en horario extendido o después de las 4:30 pm se registra con fecha del día siguiente hábil y este NO tiene problemas, sale de canje al próximo día hábil después de las 6:00pm. Después de informarle al cliente el tiempo de canje, se debe brindar la siguiente información Obligatoriamente: Sr( a ): Recuerde que trascurrido el tiempo para que el cheque salga de canje, usted debe verificar en su cuenta que el dinero esté disponible, o un movimiento de devolución.

Si el cheque registra en Canje, puedes utilizar recomendaciones como: 

Sr (a) Este cheque esta en Canje, quiere decir que su dinero aun NO está disponible, por lo que si usted tiene un negocio pendiente le sugerimos no entregar la mercancía hasta que este dinero le registre en el saldo disponible.

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“Sr (a) mientras el dinero este en canje, usted NO puede contar con este, pues en dicho estado el cheque podrá ser devuelto”.

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“Sr (a) el dinero al estar en canje, NO está disponible, debemos esperar a que salga de canje el cheque.”

NO utiliza frases como: “Sr (a) usted puede hacer uso del dinero mañana después de las 6:00 pm”, ya que el cliente puede tomar esta información como sí el cheque va a salir de canje exitosamente cuando no sabemos si será devuelto.

Información General Consulta de Saldo en Canje en cuentas de ahorro y cuentas corrientes. Gestiontel. Cuando se consulte el saldo de una cuenta de ahorros o una cuenta corriente y en la pantalla nos muestre saldo en Canje, debemos tener en cuenta que ese dinero NO ESTA DISPONIBLE hasta que pase el proceso de verificación del cheque. Por lo tanto, el cliente debe esperar hasta que el canje sea exitoso, en caso contrario el cheque es devuelto. Validar Consulta de causales de devolución de Cheques. NO APLICA LES BÁSICA. Importante: Cuando nos registre un saldo en el campo “Saldo en canje” nos debe aparecer una alerta en la parte inferior de la ventana la cual es obligatoria informársela al cliente, el mensaje que nos debe aparecer es el siguiente: Recuerda: el saldo en canje NO ESTA DISPONIBLE hasta que pase el proceso de verificación del cheque, el cual puede ser exitoso o no exitoso.

As 400. Cuando se consulte el saldo de una cuenta de ahorros o una cuenta corriente y en la pantalla del As 400 nos muestre saldo Flotante, debemos tener en cuenta que ese dinero NO ESTA DISPONIBLE hasta que pase el proceso de verificación del cheque. Por lo tanto el cliente debe esperar hasta que el canje sea exitoso o no.

Consultar saldos. Consulta de Movimientos en cuentas de ahorro y cuentas corrientes.

La primera consulta siempre se debe realizar en Gestiontel. Si vamos a consultar los movimientos del día es fundamental tener en cuenta.

Cuando registra Cons. Canje fue una consignación en cheque. Por lo tanto, el cliente NO TIENE ESE DINERO DISPONIBLE, debe esperar a que salga de canje en el tiempo adecuado. Mientras tanto no podrá utilizar ese dinero. La consulta de movimientos en tiempo real a través del AS 400, no muestra el detalle de la consignación si fue en efectivo o en cheque, por lo tanto, la consulta se debe hacer a través de Gestiontel.

Gravamen a Movimientos Financieros (SAC y otros PCRC) Información General Generalidades. Para el 2020 los topes para estar exento del 4*1000 son:  Para cuentas depósito. (Aplica AFC) : $12.462.000  Para cuentas de pensión: $1.460.000  Para Giros: $2.136.000  Cuentas Ahorro a la mano: $2.314.000 Para el 2019 los topes para estar exento del 4*1000 son:   

Para cuentas depósito. (Aplica AFC) : $11.995.000 Para cuentas de pensión: $1.405.000 Para Giros: $2.056.000

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Cuentas Ahorro a la mano: $2.228.000

Para el 2018 los topes para estar exento del 4*1000 son:    

Para cuentas depósito. (Aplica AFC) : $11.605.000 Para cuentas de pensión: $1.360.000 Para Giros: $1.989.000 Cuentas Ahorro a la mano: $2.155.205

Para el 2017 los topes para estar exento del 4*1000 son:    

Para cuentas deposito. (Aplica AFC) : $11.151.000 Para cuentas de pensión: $1.306.000 Para Giros: $1.785.000 Cuentas Ahorro a la mano: $2.070.900

Para el 2016 los topes para estar exento del 4*1000 son:    

Para cuentas deposito: $10.414.000,00 Para cuentas de pensión: $1.219.873,00 Para Giros: $1.785.000 Cuentas Ahorro a la mano: $ 1,934,028.85

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Los pensionados pueden marcar otra cuenta diferente a pensión con el GMF hasta el tope de 12.462.000 mensuales para el 2020 en ambos; si no desea hacerlo o no tiene más cuentas puede marcar la cuenta pensión hasta este tope de 12.462.000 mensuales para el 2020. Adicional si tiene cuenta de ahorro a la mano también puede estar exenta por el tope establecido para este tipo de cuenta.

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Si se comunica una empresa reclamando por cobros de GMF en las cuentas la llamada debe ser Conferida a Banca Empresas Guiones para cada procedimiento. Guion para exención de GMF.

ESTE GUIÓN ES OBLIGATORIO Y SE DEBE INDICAR ANTES DE REALIZAR EL PROCESO EN BIZAGI Necesito que por favor me responda las siguientes preguntas:   

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La exoneración del impuesto sólo aplicar a una cuenta de ahorros o a una tarjeta prepago, en la que sea único titular, ¿está de acuerdo? ¿Usted certifica que a la fecha NO tiene otra cuenta o tarjeta prepago en otra entidad financiera, ya sea otro banco, compañía de financiamiento, cooperativa, etc. marcada con el beneficio de exoneración del 4 X1000? Finalmente, ¿usted autoriza a Bancolombia para suministrar a los Operadores de Información y a las demás entidades financieras la información de la cuenta de ahorros seleccionada, para verificar la adecuada aplicación de la exoneración?”. Nota: Solo si el cliente está de acuerdo con las tres condiciones se puede realizar la marcación de la cuenta. Remitirse a la pestaña “Proceso en Bizagi para marcación y desmarcación de GMF”.

EL GUIÓN DE RESPUESTA FINAL SE INDICA UNA VEZ SE HAYA REALIZADO EL PROCESO Señor(a) (nombre del cliente), de acuerdo con el proceso que acabamos de adelantar y las validaciones realizadas le indico: Escogemos la respuesta de acuerdo con el resultado arrojado cuando hacemos marcación: MARCACIÓN EXITOSA: Muchas gracias hemos procesado su solicitud y a partir de la fecha no se cobrará el 4X1.000 en las transacciones débito de su cuenta hasta el tope establecido en la ley para el año 2020”. MARCACIÓN NO EXITOSA: La cuenta NO ha sido marcada como exenta del gravamen a los movimientos financieros debido a que… (Elegir la opción según el análisis realizado). Ver detalle en la pestaña “Errores Bizagi". Guion para des-marcación de GMF. ESTE GUIÓN ES OBLIGATORIO Y SE DEBE INDICAR ANTES DE REALIZAR EL PROCESO POR BIZAGI Señor(a) (nombre del cliente), vamos a realizar el proceso de desmarcación de su cuenta de ahorros Bancolombia número #######, por lo tanto, a partir de la fecha se cobrará el Gravamen a los Movimientos Financieros en todas las transacciones débito de su cuenta. ¿Está de acuerdo?.

Nota: Solo si el cliente indica estar de acuerdo se puede realizar el proceso de desmarcación de GMF a la cuenta objeto del requerimiento. Remitirse a pestaña “Proceso en Bizagi para marcación y desmarcación de GMF”

EL GUIÓN DE RESPUESTA FINAL SE INDICA UNA VEZ SE HAYA REALIZADO EL PROCESO Señor(a) (nombre del cliente), de acuerdo con el proceso que acabamos de adelantar y las validaciones realizadas la cuenta ha sido desmarcada del Gravamen al Movimiento Financiero y por lo tanto, a partir de la fecha se cobrará el impuesto sobre todos los débitos mensuales que realice en la cuenta. Proceso en Bizagi Go para marcación y des-marcación de GMF.

Tipo de solicitud: Seleccionar la opción “Cuentas de ahorro de persona natural o jurídica por tope”

Nota: Las demás opciones NO se deben seleccionar. Para estos casos se debe direccionar al cliente a la sucursal física. Tipo de identificación: Seleccionar el tipo de identificación del titular de la cuenta.

Número de identificación: Diligenciar el número de documento de identificación del titular de la cuenta. Dar clic en el botón “Siguiente”, inmediatamente aparecerán todas las cuentas que el cliente tiene a su nombre, cada cuenta aparecerá con el siguiente detalle de la marcación que tiene:

Seleccionar la línea de la cuenta a la cual se requiere realizarle la novedad: Dar clic en el Botón editar cuentas del cliente para registrar el tipo de proceso a realizar ya sea marcación o des-marcación.

Tipo de acción: E: Marcación Cuentas de ahorro de persona natural o jurídica por tope D: Des-marcación Cuentas de ahorro de persona natural o jurídica por tope  

Tipo de cliente: Otros Razón de la marcación/des-marcación:

Para Marcar: 1-Solicitud cliente con formato de marcación de exención de GMF Para desmarcar: 10-Solicitud cliente con formato de des-marcación de exención de GMF Presionar el Botón “Guardar”, el sistema mostrará el Tipo acción, Tipo de cliente y la Razón de la marcación/des-marcación ingresados en la actividad anterior, presionar el botón “Siguiente” para que el sistema realice las validaciones e indique respuesta del proceso solicitado.

En el campo “mensaje de error” el sistema mostrará la respuesta al proceso solicitado. Nota: La palabra “Error” no indica que el proceso haya presentado inconsistencias, sino que es la respuesta de la solicitud realizada.

Informar al cliente la respuesta sobre la marcación o desmarcación de la cuenta, según el mensaje que se visualiza en la pantalla de Bizagi Go en el campo “mensaje de error”. Ver detalle en la pestaña “Errores Bizagi".